Η Bundesbank διεξάγει έρευνα σχετικά με τη “συμπεριφορά πληρωμών στη Γερμανία” κάθε τρία χρόνια από το 2008. Σκοπός της είναι να εξεταστεί ο τρόπος με τον οποίο τα νοικοκυριά χρησιμοποιούν τις πληρωμές με και χωρίς μετρητά κατά την πραγματοποίηση των αγορών τους.
Σύμφωνα με την έρευνα, οι Γερμανοί καταναλωτές έχουν κατά μέσο όρο 107 € στα πορτοφόλια τους, συμπεριλαμβανομένων περίπου 6 € σε κέρματα.
Το 2017, οι καταναλωτές εξόφλησαν περίπου τα τρία τέταρτα των πληρωμών (74%) τους, χρησιμοποιώντας χαρτονομίσματα και κέρματα. 5% χαμηλότερο από το ποσοστό του 2014. Η έρευνα διαπίστωσε ότι οι περισσότερες αγορές αξίας μέχρι 50 € συνέχισαν να εξοφλούνται με μετρητά, ενώ με μετρητά πληρώθηκαν μικροποσά μέχρι 5 € στο 96% των περιπτώσεων. Αντιθέτως, περίπου μία στις πέντε αγορές (19%) πληρώθηκαν με τη χρήση καρτών όπως το girocard.
Νέες μέθοδοι πληρωμής σε άνοδο
Σύμφωνα με την έρευνα, και παρά τη συνολική χρήση τους σε περιορισμένο βαθμό, σημειώθηκε άνοδος στις πληρωμές με κάρτες ανέπαφων συναλλαγών, οι οποίες, ως ποσοστό του συνόλου, αυξήθηκαν για πρώτη φορά σε πάνω από 1%. Εάν πρόκειται να επεκταθούν αυτού του είδους οι συναλλαγές, ο κ. Thiele πιστεύει ότι όλα τα πιστωτικά ιδρύματα θα χρειαστεί να εκδώσουν κάρτες ανέπαφων συναλλαγών και το επίπεδο αποδοχής τους μεταξύ των λιανοπωλητών θα πρέπει να βελτιωθεί.
Τα διαδικτυακά συστήματα πληρωμών, όπως το PayPal, έχουν πλέον γίνει ένα καθιερωμένο μέσο ηλεκτρονικών αγορών. Η έρευνα διαπίστωσε ότι το 2017, αυτές οι πλατφόρμες επέκτειναν το μερίδιο του συνολικού όγκου των πληρωμών τους σε σχεδόν 4%. Όσον αφορά τον αριθμό των συναλλαγών, το μερίδιο των διαδικτυακών πληρωμών διαμορφώθηκε στο 2%, με το 44% των ερωτηθέντων να δηλώνουν ότι έκαναν χρήση των συστημάτων αυτών, μιας και δεν υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις χωρίς κόστος.
Πλειοψηφία κατά της κατάργησης των μετρητών
Η συντριπτική πλειοψηφία των ερωτηθέντων (88%) εξέφρασε την αμετάβλητη προτίμησή τους για τις πληρωμές σε μετρητά, τόσο τώρα όσο και στο μέλλον, απορρίπτοντας έντονα την ιδέα της κατάργησης των μετρητών ή του περιορισμού της χρήσης τους. Σε αυτό το πλαίσιο, το 96% φοβάται ότι, ελλείψει μετρητών, ορισμένες ομάδες στην κοινωνία, για παράδειγμα οι ηλικιωμένοι, θα δυσκολευτούν να πραγματοποιήσουν πληρωμές. Η συντριπτική πλειονότητα θεωρεί επίσης τα μετρητά ως σημαντικό παράγοντα στον έλεγχο των προσωπικών δαπανών και στη διατήρηση της ανωνυμίας. Σύμφωνα με την έρευνα, τέσσερις στους πέντε ερωτηθέντες πίστευαν ότι η κατάργηση των μετρητών θα τους περιόριζε, θα τους κατέστειλε σε μεγάλο βαθμό.
Και οι τέσσερις έρευνες σχετικά με τη συμπεριφορά πληρωμών που διενεργήθηκαν μέχρι τώρα (εννοεί το 2008, 2011, 2014, 2017) δείχνουν ότι η συνολική ικανοποίηση με τις κλασσικές μεθόδους πληρωμής είναι υψηλή. Παρόλα αυτά, η πιο πρόσφατη έρευνα αποκαλύπτει υψηλούς ρυθμούς αυξησης για συστήματα πληρωμών τελευταίας τεχνολογίας όπως οι ανέπαφες πληρωμές με κάρτα. Οι νέοι καταναλωτές, ειδικότερα, αναζητούν εναλλακτικές λύσεις έναντι των κλασικών μέσων πληρωμής. Συνολικά, το 15% των ερωτηθέντων μπορεί να φανταστεί ότι έχει τον τρεχούμενο λογαριασμό του, για παράδειγμα, σε έναν πάροχο διαδικτύου και όχι σε μια τράπεζα ή μια άμεση τράπεζα. Μεταξύ της ηλικιακής ομάδας 18 έως 24, περίπου ένας στους τέσσερις από τους ερωτηθέντες δήλωσαν ότι θα ήθελαν να είναι σε θέση να στείλουν χρήματα σε φίλους και γνωστούς με τη χρήση των κινητών τους τηλεφώνων με έναν απλό, εύκολο στη χρήση τρόπο.
Cash remains the most favoured means of payment
As in the past, German consumers prefer to pay for most of their purchases using cash. This is revealed by the Bundesbank’s recent 2017 survey on “Payment behaviour in Germany”. Upon presenting the survey in Frankfurt, Executive Board member Carl-Ludwig Thiele reported that “Cash remains the most favoured means of payment in Germany”, before adding that cashless forms of payment were steadily gaining ground.
The Bundesbank has conducted a household survey on “Payment behaviour in Germany” every three years since 2008. The aim is to examine the way in which households use cash and cashless payment instruments when making their purchases.
According to the survey, German consumers carry around an average amount of €107 in their wallets, including about €6 in loose change. The amount of cash they hold on their person has therefore barely changed since the survey was introduced in 2008. Back then, respondents were found to keep an average amount of €118 at hand, including €7 in coins.
Small amounts almost always settled in cash
In 2017, consumers settled around three-quarters of payments (74%) using banknotes and coins. This is 5 percentage points down on the 2014 figure. The survey found that most purchases costing up to €50 continued to be settled using cash, with cash being favoured to pay small amounts up to €5 in 96% of cases. By contrast, about one in five purchases (19%) were paid for using cards such as girocard.
New payment methods on the rise
According to the survey, and despite their limited use overall, there was an upsurge in contactless card payments which, as a share of the whole, went up for the first time to over 1%. If use is to become more widespread, Mr Thiele believes that all credit institutions will have to issue contactless girocards as standard and the level of acceptance among retailers will have to be improved.
Internet payment systems like PayPal have now become an established part of the online shopping setup. The survey found that, in 2017, these platforms expanded their share of the total volume of payments to almost 4%. Measured in terms of the number of transactions, the share of internet payment systems stood at 2%, with 44% of those surveyed stating that they made use of these systems, albeit often due to a lack of cost-free alternatives.
Majority against the abolition of cash
The vast majority of respondents (88%) voiced an unchanged preference for cash payment, both now and in the future, strongly rejecting the idea of abolishing cash or limiting its use. In this context, 96% fear that, in the absence of cash, certain groups in society, for instance the elderly, would have difficulty effecting payments. An overwhelming majority also regarded cash as an important factor in controlling personal spending and preserving anonymity. According to the survey, four out of five respondents believed that getting rid of cash would greatly inhibit them.
All four of the surveys on payment behaviour conducted thus far show that overall satisfaction with the classic payment methods is high. Nonetheless, the most recent survey reveals high growth rates for state-of-the-art payment systems such as contactless card payment. Young consumers, in particular, are looking for alternatives to classic payment instruments. Overall, 15% of respondents can imagine holding their current account with, for instance, an internet provider rather than a bank or direct bank. Among the 18-to-24 age group, around one in four of those surveyed said they would like to be able to send money to friends and acquaintances using their mobile phones in a simple, easy-to-use manner.
